Интересувате се от давност на бърз кредит?
Когато става въпрос за бързи кредити, темата за давността е изключително важна и често поражда множество въпроси. Разбирането на давностните срокове и техните последици може да бъде ключово за хората, изпитващи затруднения с погасяването на своите задължения. В България давността на задълженията е регламентирана в Закона за задълженията и договорите (ЗЗД).
Какво е давност?
Давността е период от време, след изтичането на който кредиторът губи правото си да търси принудително изпълнение на дадено задължение по съдебен ред. С други думи, дори и да съществува дълг, ако кредиторът не е предприел определени действия в законоустановения срок, длъжникът може да възрази за изтекла давност и съдът да откаже принудителното събиране на сумата. Важно е да се отбележи, че изтичането на давностния срок не означава, че дългът изчезва напълно – той просто се превръща в естествено (морално) задължение, което не може да бъде събрано принудително.
Обща и кратка давност за бързи кредити
За бързите кредити, както и за повечето парични задължения, в България се прилагат два основни давностни срока:
Петгодишна обща давност: Това е общият давностен срок по чл. 110 от ЗЗД, който важи за всички вземания, за които законът не предвижда по-кратък срок. Ако кредиторът не е предприел действия по събиране на кредита в рамките на 5 години от датата, на която вземането е станало изискуемо (т.е. от падежа на просрочената вноска или цялата сума), длъжникът може да се позове на изтекла давност.
Тригодишна кратка давност: Тази давност се прилага за вземания за периодични плащания, съгласно чл. 111, б. “в” от ЗЗД. Много юристи и съдебна практика тълкуват месечните вноски по бързите кредити (както и по други потребителски кредити) като периодични плащания. Това означава, че всяка отделна месечна вноска има свой собствен 3-годишен давностен срок, който тече от датата на нейния падеж.
Пример: Ако имате бърз кредит с 12 месечни вноски, всяка от тези вноски започва да тече давностен срок от датата, на която е трябвало да бъде платена. Вноска с падеж 15.01.2023 г. би изтекла по давност на 15.01.2026 г., ако дотогава не е имало действия, които да прекъснат давността.
Кога започва да тече давностният срок?
Давностният срок започва да тече от деня, в който вземането е станало изискуемо. За бързите кредити това обикновено е датата, на която е трябвало да бъде извършена съответната вноска или да бъде погасена цялата сума при еднократно плащане.
Прекъсване и спиране на давността
Важно е да се знае, че давността може да бъде прекъсвана или спирана, което променя нейния ход.
Прекъсване на давността:
Признаване на дълга: Ако длъжникът признае задължението (изрично или с конклудентни действия, например чрез извършване на частично плащане).
Предявяване на иск: Когато кредиторът заведе дело срещу длъжника за събиране на сумата.
Предприемане на действия по принудително изпълнение: Например, ако кредиторът подаде молба за издаване на заповед за изпълнение или изпълнителен лист.
Подаване на заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл. 410 или 417 от ГПК.
С всяко действие за принудително изпълнение.
При прекъсване на давността, тя започва да тече отначало от деня на прекъсващото действие.
Спиране на давността:
Между определени лица: Например между родители и деца, или между съпрузи, докато трае бракът.
При наличие на форсмажорни обстоятелства, които пречат на кредитора да предяви вземането си.
При спиране на давността, тя не тече за определен период, а след отпадане на причината, тя продължава оттам, докъдето е стигнала.
Какво да направим, ако смятаме, че кредитът е изтекъл по давност?
Ако получите покана за доброволно изпълнение от частен съдебен изпълнител или съобщение от колекторска фирма за стар бърз кредит и смятате, че давността е изтекла, ето какво трябва да направите:
Не плащайте нищо: Дори и минимално плащане може да бъде изтълкувано като признаване на дълга и да прекъсне давността, карайки я да започне да тече отначало.
Проверете внимателно датите: Установете точния падеж на задължението и дали са предприемани някакви действия от страна на кредитора, които биха прекъснали давността (например заведено дело, издадена заповед за изпълнение и т.н.).
Потърсете адвокат: Това е най-важната стъпка. Само квалифициран юрист може да прецени конкретната ситуация, да провери всички обстоятелства и да ви консултира дали можете успешно да се позовете на изтекла давност. Адвокатът ще ви помогне да подготвите и подадете възражение пред съда или ЧСИ в законоустановените срокове.
Важни предупреждения!
Давността не се прилага автоматично: Съдът не може служебно да приложи давност. Длъжникът трябва изрично да се позове на нея. Ако не го направите, дори и давностният срок да е изтекъл, съдът може да уважи иска на кредитора.
Колекторски фирми: Често колекторски фирми изкупуват стари и вероятно изтекли по давност задължения. Те могат да ви притискат с обаждания и писма. Важно е да знаете правата си и да не се поддавате на натиск, без да сте се консултирали с юрист.
Проверете всички действия: Кредиторите имат право да заведат дело или да предприемат други действия, за да прекъснат давността. Ето защо е критично да се провери дали такива действия са били предприети.
Давността на бързите кредити е сложен юридически въпрос, който изисква внимателно проучване на фактите и познаване на законодателството. Въпреки че тя може да бъде спасителен пояс за длъжници, важно е да се действа информирано и с помощта на професионалист. Не подценявайте значението на юридическия съвет, за да защитите най-добре своите права и интереси.